Деньги для старта

При запуске любого нового бизнеса нужны деньги. Для большинства фирм должно быть куплено оборудование, установлены рабочие места и покрыты затраты по закупкам - и все это прежде, чем будет сделана первая продажа. Затем, едва только Вы получите первые деньги, Вы будете должны заплатить по счетам и попытаться удержать свое дело на плаву.

Есть разные варианты финансирования. Очень важно выбрать правильный, исходя из Ваших потребностей. Вы можете использовать свои собственные деньги, занять в банке, у семьи и у друзей или привлечь внешних инвесторов. Могут быть также приемлемыми гранты и правительственная поддержка.

Большинство фирм использует комбинацию разных способов, применительно к своим определенным потребностям и обстоятельствам.

Начиная свой бизнес, Вы должны составить бизнес-план. Этот план должен устанавливать, как Вы намереваетесь управлять Вашим бизнесом, и включать прогнозы существенных финансовых затрат. Эти прогнозы помогут Вам определить сумму, в которой, вероятнее всего, будет нуждаться Ваш бизнес, для чего именно эти деньги и когда они Вам потребуются. Хорошее планирование также облегчает сбор необходимых средств. Используйте Ваш бизнес-план, чтобы предъявить план развития Вашего бизнеса Вашему банку и другим потенциальным источникам финансирования. Хороший план поможет убедить их, что Вы знаете, что делаете, и что им стоит рисковать деньгами и поддержать Вас.

Существенно иметь точное представление относительно Ваших финансовых потребностей. Как только Вы вычислили количество, которым Вы должны будете покрыть начальные затраты, Вы тут же должны включиться в выплату текущих расходов. Клиенты, возможно, не заплатят Вам немедленно, но Вы-то будете должны заплатить по всем Вашим счетам, чтобы продолжать торговать. Разумно иметь достаточный капитал, чтобы покрыть проектированные расходы в течение, по крайней мере, шести месяцев. В то же самое время, Вы должны удостовериться, что приняли во внимание, на какое количество денег Вы должны жить. В ранних стадиях новый бизнес вряд ли даст свободную наличность, которую Вы сможете потратить непосредственно на себя.

Тип финансирования, который Вы выберите, будет зависеть от того, какую отрасль деятельности Вы начинаете, в каком количестве денег Вы нуждаетесь, и для чего Вы будете использовать это:

- Много людей используют свои собственные сбережения или личный заем, чтобы финансировать бизнес. Это может быть единственным выходом, если Вы не можете убедить кого-либо еще ссудить Вам деньги или вложить капитал в бизнес.
- Семья или друзья могли бы поддержать Вас. Однако Вы должны тщательно рассмотреть риск, так как они могут потерять свои деньги, если Ваш бизнес терпит неудачу.
- Если у Вас есть заслуживающий доверия бизнес-план, Вы можете взять кредит в банке. Много фирм используют кредиты по текущему счету для ежедневного заимствования и ссуд, чтобы финансировать большие закупки, типа оборудования. Если Ваш бизнес, вероятнее всего, будет иметь взлеты и падения в потоке наличности, то очень важно быть в состоянии ясно проиллюстрировать их Вашему банку, таким образом, Вы сможете планировать кредит по текущему счету.
- Больший бизнес с хорошими перспективами мог бы привлечь внешних инвесторов. Например, "ангелы бизнеса" обычно инвестируют в обмен на долю в бизнесе.
- Можно попытаться получить грант, например, если Вы учреждаете дело в отсталой области.
- Если Вы настраиваете Ваш бизнес в отсталой области, или в секторе, который обычно не обслуживается основными кредиторами, Вы могли бы привлечь финансы от учреждения финансов общественного развития. Альтернативно Вы могли бы привлечь поддержку от других фирм в Вашей группе бизнеса.

Большинство фирм использует смесь источников финансов. Например, Вы могли бы вложить свои собственные деньги в изучении рыночной конъюнктуры, ввести внешних инвесторов, чтобы разделить риск и заимствовать в банке, чтобы купить оборудование и машины.

Если Вы начинаете новую фирму, вероятно, что Вы должны будете внести часть денег самостоятельно. Фактически, обычно трудно взять кредит в банке или привлечь других инвесторов, если Вы не вкладываете часть ваших собственных денег. Самый легкий способ обеспечивать самофинансирование состоит именно в том, что если Вы имеете сбережения, Вы сможете их использовать. В противном случае Вам надо думать о других возможностях, типа:

- получение закладной, или второй закладной
- частных заимствований
- получение необеспеченного займа, или воспользоваться кредитными картами
- продажа имущества или активов

Вы должны тщательно подумать, перед тем как взять кредит для Вашего бизнеса и способ финансирования должен соответствовать потребностям. Например, использование кредитных карточек для долгосрочных расходов может быть достаточно дорогим, в то время как некоторые ссуды могут быть неизменными - Вы легко сможете выплатить кредит и проценты за несколько годы. Не перенапрягайте себя. Если Вы займете слишком много, у Вас не будет достаточно денег в запасе, чтобы покрыть ваши жизненные затраты, в то время как бизнес только развивается. Вы должны также пробовать оставить резервный фонд, для случая, если Вы будете нуждаться в дополнительных деньгах в течение трудного периода.

Преимущества: Самофинансирование Вашего бизнес дает Вам гораздо больше контроля, чем другие выборы финансов. Внешние инвесторы или кредиторы могут решить забрать свою поддержку в любое время и, более того, они будут ожидать прилично заработать на своих инвестициях в форме акций, дивидендов.

Неудобства: Вы должны знать о рисках. Если ваш бизнес терпит неудачу, Вы можете потерять Ваш дом и другое личное имущество. И одно только знание, сколько Вы заняли, может давить на Вас и Вашу семью.

Если Вы не можете получить достаточно денег самостоятельно, чтобы начать вашу новую фирму, ваши друзья и семья могут захотеть помочь. Они могли бы ссудить деньги Вам или Вашей новой фирме, или они могли бы вложить капитал в Ваш бизнес покупкой акций.

Вы должны предоставить потенциальным инвесторам современный бизнес-план. Это поможет продемонстрировать, как их деньги будут использоваться и разъяснит долгосрочные планы Вашего бизнеса. Вам также лучше составить письменное соглашение относительно сроков и условий, включая все интересы и условия оплаты. Это должно помочь избежать недоразумений.

Может также быть налогообложение для Вас и Вашей семьи, особенно при процентном займе.

Преимущества:

- Друзья или семья скорее захотят ссудить Вам деньги, чем банк, особенно если Вы не можете обеспечить гарантию по ссуде.
- Друзья и семья могут предложить льготные условия – беспроцентную ссуду.
- Если Вы можете вложить некоторые финансы сами, из собственных ресурсов или от друзей и семьи, это должно облегчить возможность получить дополнительные финансы от банка.

Неудобства: Вы должны быть осторожными. Вы можете чувствовать под личным давлением, особенно если ваш бизнес становится напряженным и есть риск, что друзья или семья потеряют свои деньги. Помните, что они также могут волноваться о своих деньгах, и это может внести существенное напряжение в ваши отношения. Как эмпирическое правило, Вы никогда не должны просить, чтобы они предоставили Вам больше, чем они могут позволить себе потерять. Вы должны также серьезно пересмотреть, является ли ваш бизнес жизнеспособной перспективой, если традиционные кредиторы, типа банков не желают ссудить Вам деньги для запуска бизнеса.

Овердрафты, и кредиты - самые распространенные источники дополнительных финансов. Перед тем как предоставить кредит, банк захочет узнать, что Вы - оправданный риск. Как правило, банк будет хотеть от Вас:

- представление вероятного бизнес-плана
- предоставление доказательства, что Вы имеете успешную финансовую историю в бизнесе
- подтверждение безопасности для любых денег, которые он предоставляет Вам - или производственные фонды или личная гарантия
- инвестируйте некоторую сумму в бизнес самостоятельно

Безотносительно типа заимствования, которое Вы используете, Вам, вероятно, придется заплатить организационные взносы так же как проценты. Много мелких бизнесов используют кредит по текущему счету, чтобы закрыть их потребности в кредите.

Если Вы нуждаетесь в более длинном финансировании срока, это - хорошая идея, чтобы рассмотреть выкупаемый залог.

Овердрафт: Это кредит, полученный путем выписки чека или платежного поручения на сумму, превышающую остаток средств на счете. Кредит по овердрафту оговаривается при открытии счета и не может превышать фиксированной суммы.

Преимущества:

- гибкий способ консолидировать Ваши ежедневные финансовые потребности
- подлежит выплате процент только на сумму, которую Вы занимаете

Неудобства:

- более высокие процентные ставки, чем по ссудам
- оставляет Вас без резервных фондов, если Вы регулярно превышаете кредит
- банк может потребовать выплату в любое время

Займы: Договора о предоставлении или получении денег в долг на определенных условиях.

Преимущества:

- Вы может подобрать срок ссуды применительно к вашим потребностям
- легче составить бюджет выплат

Неудобства:

- нет гибкости - Вы могли быть выплачивать проценты с капитала, который Вы не используете
- регулярные платежи могут вызвать проблемы с потоком наличности
- Вам, вероятно, придется предложить некоторую форму безопасности

Можно обратиться к сторонним инвесторам. Если бизнес преуспеет, они получат прибыль, но если дело потерпит неудачу, они теряют свои деньги. Как правило, компания выпускает простые акции (стандартные акции без специальных прав или ограничений) инвесторам взамен их инвестиций. Инвесторов может заинтересовать многообещающие фирмы, которые не обещают огромной прибыли в ближайшей перспективе, но предполагают потенциал больших продолжительных поступлений за более длинный срок.

Преимущества:

- Привлекателен для фирм, ищущих получения дополнительной экспертизы, так же как и финансирования.
- В отличие от ссуд и кредитов по текущему счету, Вы обычно не должны производить платежи инвесторам, пока бизнес не сможет позволить себе их.
- Увеличение капитала, который инвестируют в бизнес, облегчает возможность кредита в банке.

Неудобства:

- Ваша доля бизнеса и прибыли будет ниже.
- Инвесторы могут захотеть контролировать, как Вы управляете бизнесом.
- Инвесторы могут захотеть изменить структуру бизнеса таким способом, который облегчит продажу их акций в будущем.

Есть несколько различных источников инвестиций:

- люди, типа друзей и деловых контактов
- ангелы бизнеса
- инвестиционные фонды и предприниматели, идущие на риск больших инвестиций

Ангелы бизнеса - богатые люди, которые обычно инвестируют в пределах от 20 тыс. до нескольких миллионов долларов и могут также предложить деловую экспертизу. Предприниматели, идущие на риск, обычно инвестируют больше чем 2 миллиона фунтов долларов в фирмы, в которых они уверены, что обеспечат высокую прибыль в определенный срок.

Перед обращением к потенциальным инвесторам, Вам необходим хороший бизнес-план, включающий свидетельство Вашей способности управления. Ваш план должен включить детализированные финансовые прогнозы и демонстрировать то, что Вы сделаете с капиталом, который инвестируют в бизнес.

Ваш бизнес может получать право на грант или правительственную поддержку для старта.

Главное преимущество грантов - дешевое финансирование. Например, Вы могли бы получить субсидию или ссуду с нулевым процентом, или даже прямой наличный грант. Кроме того, схемы поддержки могут обеспечить сопровождение опытных консультантов.

Однако есть препятствия:

- сильная конкуренция для предоставления грантов
- Вы должны удовлетворять критериям - типа местоположения бизнеса и его размера, и то, как Вы планируете использовать деньги
- процедура получения может быть сложной, и продолжительной
- Вы должны использовать грант на определенный проект, а не общие эксплуатационные расходы
- гранты обычно только закрывают процент от затрат - Вы также должны обеспечить соответствие капиталу

Система гарантий по ссудам мелким фирмам помогает фирмам, которые обычно не могут получить кредит.

Многие фирмы не требуют большого количества денег при создании и управлении. Эти маленькие суммы, известные как микро финансы или микро кредит, часто не доступны через традиционные источники финансирования. Если ваш бизнес настраивает в бедной области или секторе, который является типично под обслуживанием господствующих кредиторов, Вы можете быть в состоянии сами профинансировать открытие или поискать поддержку одного из альтернативных источников микро финансов. Они включают в себя учреждения финансов общественного развития или другие компании в вашей группе бизнеса.